寻找基业长青和财富永恒的金钥匙
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引言：
“富不过三代”这句古话，非常恰当地表达了财富家族在财富传承方面的困惑与担忧。要打破这一“魔咒”，我们急需克魔的宝剑。 ---《私人财富管理与传承》
近年来，随着中国经济的发展，高净值人士日益增加，财富保护和财富传承已经越来越受到重视，“保障财富安全”已经连续多年成为高净值人群的首要财富管理目标，而对“财富传承”的关注在之前也仅次于“财富安全”。 然而，与创造财富相比，守富和传承是一门完全不同的学问。传承绝不是简单的“继承”，而是一项复杂的综合工程，需要财富人士未雨绸缪、综合规划。
一旦面临全球经济和政治环境的波及，或遭遇突如其来的意外，或是由于婚变、家族内斗导致企业资产缩水，缺乏准备的财富人士往往会遭受巨大损失，严重的甚至遭遇企业破产与家族破败。
台湾经营之神王永庆，去世之后，他留下的资产达600多亿元人民币，由于既没有遗嘱也没有其他安排，兄弟姐妹之间的抢班夺权、大兴诉讼在父亲王永庆去世后不久就争相上演。其三房太太，膝下10多名子女相继在美国、中国香港、中国台湾等地起诉要求分割遗产，而为了分割财产，他们还得缴纳100多亿元新台币的遗产税。
从资产传承的角度看，去世之后即引发遗产诉讼的财富人士不在少数，从资产管理和保护的角度看，诸如离婚所导致的家变其破坏力不容小觑——因夫妻或者家人反目遭受重创的著名公司也不在少数，新闻集团大亨默多克第二次婚姻的结束所导致的离婚财产分割，导致其前妻安娜分走了默多克17亿美元的资产。而同样遭遇离婚，但经过财富安全筹划、使用了信托工具的龙湖地产创始人，虽然导致龙湖股价一度下挫4%，市值蒸发43亿港元，但当公众得知夫妇两人对于上市公司的持股分别由两家家族信托持有的安排之后，股价在3天内止跌反弹，恢复到宣布离婚前的股价水平。
除此以外，还有“治家”不力所导致的问题。例如，GUCCI家族犹如莎士比亚戏剧般的家族战争和败局，新鸿基家族兄弟纷争导致的10亿元天价律师费的诉讼和牢狱之灾，香港镛记酒家因兄弟不和导致的司法清盘案，李锦记家族早期的兄弟纷争和拆家以及台湾新光集团的母子、兄弟纷争等。 有的财富人士通过专业人士已经安排了信托等传承筹划工具，但是仍然无法逃过一劫。例如，梅艳芳母亲起诉某知名银行要求撤销梅艳芳生前所立之信托但最终败诉的一系列诉讼。
我们丝毫不怀疑这些杰出人物的“创富”能力，然而在守富和传承方面，因诸多因素导致的悲剧却让人扼腕叹息。这些悲剧有两个共同点：第一，这些争议、诉讼都是因巨额财富而起，所以，如果没有妥当的财富保护措施，就可能招来是非。第二，争议往往是传承安排上缺乏周密的筹划所致，或者没有真正解决传承的根本问题，例如二代接班的能力和传承的人格分析等。 俗话说，“苍蝇不叮无缝的蛋”巨额的财富往往吸引各种人的注意，缺乏自我约束的富有家族二代成员身边常有一群处心积虑希望攫取财富的“朋友”，通过借款、项目合作、恋爱、游玩、赌博、高利贷等各种方法来谋取利益，虽然创富一代对这样的二代家族成员怒其不争，但是也非常无奈。
针对这样的情况，一方面，财富家族领袖必须做好“自检”的工作，通过和专业人士的合作，梳理家族和财富所面临的风险和问题，并合理进行资产保护和传承的布局；另一方面，家族领袖需要对财富进行一些隔离安排，以化解未来不可预见的风险。
通过对《福布斯》财富榜单的分析发现,大多数富豪都是创富一代，通过继承的二代富豪只占少数。而杜邦、洛克菲勒等家族的财富在经过几代人的传承之后，已分散在数百人的家族成员中。通过二代继承仍然占据榜单靠前位置的富豪，一般都积极参与企业管理，对家族企业和资产有着重要影响。而对家族企业控制力较低，或者主要是依赖资产管理的家族，其家业仍不可小觑（例如肯尼迪家族、杜邦家族、洛克菲勒家族），但是家族个人成员则难以进入财富榜单的前列。 所以，这提出了一个似乎矛盾的问题，财富究竟应当交给别人管，还是自己管？一方面，私人银行和财富管理机构反复强调专业打理财富的重要性，另一方面，从榜单上看，似乎“自己管”所创造的巨大财富远远超过“交给别人管”所创造的财富。 针对财富的管理，如果从福布斯的榜单来看，我们注意到最大的财富来自家族企业主营业务。这往往归功于该企业在行业内所具有的独特的竞争优势，能够帮助其赢得超额利润。而二代继续“创富”先例虽然不多，但也依然存在。与此同时，相当数量经过数代传承之后的家族，如肯尼迪家族、杜邦家族、洛克菲勒家族，随着家族成员的增长，财富的个人单位份额也在下降，而且并没有强有力的家族接班人把家族事业推向新的高峰。
作为一代创富的家族领袖来说，你无法预测上天的安排——二代、三代是否能够“青出于蓝而胜于蓝”而继续成功“创富”。就像巴菲特曾说，如果家族企业一定要让自己的孩子来接班，就像让奥运会的冠军把冠军传给其孩子一样的荒谬。
出于一些重要原因，高净值个人必须考虑“守成”和财富保值。第一，我们只有真正理解了被称为“世界第八大奇迹”---即复利，这把财富金钥匙的巨大力量，才会真正学会看待“长线”投资，否则，股市的震荡就会让你无法安眠，你无法成为财富的主人，反而成为其奴隶。第二“意外”事件对家族财富的重创。针对意外事件，必须通过财富管理、保护，来进行对冲风险的安排。第三，出于代际传承的考虑，就像老约瑟夫·肯尼迪对家族财富进行的极具远见卓识的安排，通过设立多个家族信托防止因为家族后代由于能力不够而导致家族财富越分越少以及由于某些成员的败家而导致财富的“灰飞烟灭”。
而我们也正是希望通过揭开成功财富家族管理和传承的神秘面纱，让中国的富裕人群能够了解、实践财富背后的人生智慧，从而真正找到“富过三代”、财富永续的金钥匙。 文章摘自《私人财富管理与传承》
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